La TD prodigue des conseils précis sur les méthodes moins conventionnelles d'achat de propriété

MONTRÉAL, le 25 mars 2014 /CNW/ - Les acheteurs d'aujourd'hui ne font pas nécessairement partie d'une famille nucléaire traditionnelle comme autrefois. Comme le révèle un sondage récent de la TD, un quart (24 %) des Québécois qui ont acheté une maison au cours des 24 derniers mois ont acheté seuls leur propriété, et ceux qui prévoient le faire bientôt comptent en faire autant. En outre, près de 4 Québécois sur 10 croient que l'achat d'une résidence principale ou secondaire avec des amis ou des membres de la famille constitue un excellent premier investissement. Toutefois, ces méthodes d'acquisition de propriété non traditionnelles exigent une planification rigoureuse si l'on veut éviter les mauvaises surprises.

« Que vous achetiez une maison seul ou avec des amis ou des membres de votre famille, les principes directeurs demeurent les mêmes », affirme Jean-François Laurin, directeur des ventes et spécialiste hypothécaire mobile pour la région du Québec à la TD. « Commencez par établir un budget réaliste, demandez des conseils à un expert en prêts hypothécaires et accordez-vous du temps pour prendre une décision éclairée. Il est vrai que le marché de l'immobilier peut évoluer rapidement, mais vous ne devez pas vous précipiter pour autant. »

Quelle que soit votre décision, vous devez avant tout déterminer ce que vous pouvez vous permettre de payer ainsi que le montant de la mise de fonds totale. Les acheteurs qui mettent en commun leurs ressources peuvent souvent verser une mise de fonds plus substantielle, ce qui comporte des avantages. Par exemple, ceux qui versent une mise de fonds d'au moins 20 % sont souvent dispensés de l'assurance prêt hypothécaire. Les primes de cette assurance correspondent à un pourcentage du prêt hypothécaire et peuvent être réglées en une seule fois ou être ajoutées au capital du prêt. Or, si le solde du prêt hypothécaire est moins élevé, les versements mensuels le seront aussi. L'élimination ou la réduction de cette prime peut se traduire par des économies substantielles pendant la durée du prêt.

« Une fois que les acheteurs de propriété ont établi leur budget et déterminé le montant de leur mise de fonds, ils peuvent se livrer à un test en cotisant l'équivalent du versement hypothécaire mensuel à un CELI ou en versant ce montant dans un compte d'épargne », ajoute M. Laurin. « Ainsi, le futur acheteur de propriété fait d'une pierre deux coups : il peut vérifier s'il est en mesure de mettre de côté le montant du versement hypothécaire mensuel nécessaire avant de s'engager, tout en épargnant pour verser une mise de fonds plus élevée. Et dans le cas des coacheteurs, cette solution leur permet de discuter de la façon dont les versements seront effectués après l'achat. »

Toutefois, même s'il est important de se mettre d'accord sur le budget et la mise de fonds, la conversation ne s'arrête pas là, avertit Jean-François Laurin. Les coacheteurs doivent également s'entendre sur les caractéristiques clés de la propriété qu'ils veulent acquérir ainsi que sur les compromis auxquels ils sont prêts à consentir. Par exemple, la résidence principale sera-t-elle une maison ou une copropriété? S'il s'agit d'une résidence secondaire, favorisera-t-on un chalet dans le bois ou une maison de campagne au bord d'un lac? Une fois ces décisions prises, il faudra envisager d'inclure dans le budget total les frais connexes comme les taxes, les assurances, les frais des services publics ainsi que les coûts d'entretien et de réparation.

« Personne ne veut faire face à une mauvaise surprise juste avant de signer l'acte de vente », conclut M. Laurin. « Que vous achetiez une propriété seul ou avec une autre personne, un spécialiste hypothécaire peut vous aider à démêler les questions relatives au financement d'une propriété bien avant que vous ne partiez à la chasse aux maisons. Vous pourrez alors prendre des décisions éclairées qui vous feront économiser et vous éviteront beaucoup de stress à long terme. »

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Au sujet du sondage sur l'achat d'une maison de TD Canada Trust
TD Canada Trust a confié au groupe Environics Research le mandat de mener un sondage en ligne personnalisé auprès de 1 455 Québécois âgés de 18 ans ou plus. Les réponses ont été recueillies entre le 11 et le 25 février 2014.

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SOURCE TD Canada Trust