Le sondage fait état de graves lacunes en matière de littératie financière au Canada alors que la flambée des taux d'intérêt engendre anxiété, incertitude et complexité pour les propriétaires et les éventuels acheteurs.

TORONTO, le 29 juin 2022 /CNW/ - Selon un récent sondage sur l'immobilier réalisé au nom de la TD, l'évolution rapide des taux d'intérêt pourrait compliquer les choses pour les propriétaires et les éventuels acheteurs de propriétés au Canada. Le sondage de la TD sur l'immobilier révèle aussi que les gens qui prévoient acheter une propriété sont prêts à faire de nouveaux compromis pour accéder au marché immobilier. En effet, 30 % des Canadiens sondés disent qu'ils seraient même prêts à acheter une propriété avec des proches en dehors de leur famille immédiate et à y vivre ensemble. Quelque 29 % des Canadiens ayant répondu au sondage ont indiqué qu'ils sont prêts à se priver d'une cour extérieure, et 26 % accepteraient de réduire la superficie globale de leur demeure pour accéder à la propriété.

Ces compromis s'imposent étant donné que les taux d'intérêt ne cessent de grimper et que l'inventaire immobilier stagne partout au pays. Comme les faibles taux records étaient la norme depuis des années, beaucoup de premiers et jeunes acheteurs font face à leur premier cycle d'accroissement des taux, ce qui soulève des questions et met en lumière les lacunes en matière de connaissances sur la capacité financière à acheter une propriété des Canadiens.

Les Canadiens sont de plus en plus préoccupés par l'abordabilité et les effets de la hausse des taux sur leur situation. Le sondage de la TD montre que les trois quarts (76 %) des Canadiens susceptibles d'acheter une propriété dans la prochaine année sont inquiets de la manière dont l'augmentation des taux influencera le type de propriété qu'ils pourront se permettre. En outre, quatre Canadiens sur dix (38 %) admettent qu'ils ne comprennent pas exactement les répercussions de la hausse des taux d'intérêt sur leur situation.

Malgré cette incertitude, trois propriétaires sondés sur cinq (58 %) prévoient prendre une décision en lien avec leur habitation dans l'année à venir. Près de la moitié (42 %) sont susceptibles de faire des rénovations et 13 % envisagent sérieusement de vendre. Les Ontariens seraient les plus enclins à rénover leur propriété au cours des 12 prochains mois : 47 % préféreraient rénover plutôt que vendre.

« La hausse des taux d'intérêt touche tous les Canadiens, mais particulièrement ceux qui comptent acheter une propriété dans un avenir rapproché et ceux qui doivent renouveler leur prêt hypothécaire, explique Frank Psoras, premier vice-président, Crédit garanti par des biens immobiliers à la TD. Dans le marché tendu actuel, il est capital de comprendre l'incidence de la hausse des taux d'intérêt pour établir et maintenir une bonne santé financière, peu importe où vous vous situez dans votre parcours de propriétaire. »

Bien qu'ils se disent prêts à acheter, à vendre ou à rénover, le quart (26 %) des Canadiens sondés ont admis qu'ils ne comprenaient pas bien les répercussions de la hausse des taux. Le tiers (31 %) des répondants croient aussi que les taux d'intérêt n'auront pas d'incidence sur eux ou leur prêt hypothécaire, ce qui dénote un manque possible de connaissances relativement aux répercussions du contexte actuel sur le budget des ménages.

Le sondage de la TD a aussi permis de déceler un manque de connaissances en lien avec d'autres notions financières liées à la propriété, tant l'achat que la possession :

• Plus de la moitié des répondants (52 %) ne savent pas ce qu'est une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (LDCVC) ou ce qui distingue ce produit d'un prêt hypothécaire.
• Le tiers (33 %) des Canadiens sondés disent ne pas bien comprendre comment la hausse des taux d'intérêt pourrait influencer leur capacité à renouveler leur prêt hypothécaire et, étonnamment, le quart (26 %) ne sont pas au courant des frais de remboursement anticipé potentiels s'ils vendent leur propriété avant la fin de la durée du prêt.
• Près de 40 % des répondants affirment ne pas connaître la différence entre un prêt hypothécaire à taux d'intérêt fixe et un prêt hypothécaire à taux d'intérêt variable.
• Parmi les acheteurs éventuels sondés, 27 % ont reconnu ne pas connaître ou comprendre les nombreux coûts associés à l'achat d'une maison, ce qui dénote un grave manque de connaissances financières qui sont d'autant plus essentielles dans le contexte immobilier évolutif actuel.
• Quatre Canadiens sur dix (40 %) qui ne sont pas actuellement propriétaires, mais qui affirment avoir l'intention d'acheter une propriété d'ici un an ne savent pas en quoi consiste le processus de préapprobation hypothécaire.

Malgré les conditions en dents de scie du marché, beaucoup de Canadiens tiennent à se lancer : une personne sondée sur quatre (24 %) a indiqué qu'elle était au moins un peu susceptible d'acheter une propriété dans la prochaine année.

« Ce que nous tirons des résultats du sondage, c'est que les Canadiens ne mettent pas en suspens leurs projets, et ils ne devraient pas le faire non plus, explique Frank Psoras. Cela dit, les conditions sont complexes et évolutives. Si vous envisagez d'acheter une propriété ou de renouveler votre prêt hypothécaire à moyen terme, vous pourriez vouloir parler à un spécialiste hypothécaire ou à un conseiller TD pour vous aider à avoir un meilleur portrait de votre capacité d'achat. »

Pour vous aider à composer avec le contexte difficile et à parer aux imprévus, la TD offre des conseils et des options de versements souples. Comme vos besoins financiers augmentent et changent au fil du temps, il est utile de comprendre quels produits hypothécaires et quelles options de versements souples pourraient être à votre disposition. Visitez la page des Options de versements hypothécaires souples pour en savoir plus sur les options de versements auxquelles vous pourriez être admissible avec un prêt hypothécaire TD.

La TD offre aussi un large éventail de services en ligne, dont un calculateur d'accessibilité hypothécaire qui peut aider les Canadiens à déterminer ce qu'ils sont en mesure de se permettre. Si vous obtenez une préapprobation hypothécaire, la TD bloquera votre taux pendant 120 jours pour que vous puissiez magasiner en toute confiance, en sachant que vous êtes à l'abri des éventuelles augmentations de taux. Pour obtenir des conseils spécialisés pour vous aider dans votre processus d'achat d'une propriété, visitez le www.td.com/ca/fr/services-bancaires-personnels/produits/prets-hypothecaires/.

Le Groupe Banque TD a demandé à Ipsos de réaliser un sondage national en ligne auprès de 2 000 Canadiens âgés de 18 ans ou plus. Les réponses ont été recueillies entre le 20 et le 25 mai 2022.

La Banque Toronto-Dominion et ses filiales sont désignées collectivement par l'appellation Groupe Banque TD (la « TD » ou la « Banque »). La TD est la cinquième banque en importance en Amérique du Nord en fonction de son actif et elle offre ses services à plus de 26 millions de clients. Ces services sont regroupés dans trois principaux secteurs qui exercent leurs activités dans plusieurs centres financiers dans le monde : Services de détail au Canada, y compris TD Canada Trust, Financement auto TD au Canada, Gestion de patrimoine TD au Canada, Placements directs TD et TD Assurance; Services de détail aux États-Unis, y compris TD Bank^MD, America's Most Convenient Bank^MD, Financement auto TD aux États-Unis, Gestion de patrimoine TD aux États-Unis et une participation dans The Charles Schwab Corporation; et Services bancaires de gros, y compris Valeurs Mobilières TD. En outre, la TD figure parmi les principales sociétés de services financiers en ligne du monde, avec plus de 15 millions de clients actifs du service en ligne et du service mobile. Au 30 avril 2022, les actifs de la TD totalisaient 1,8 billion de dollars canadiens. La Banque Toronto-Dominion est inscrite à la Bourse de Toronto et à la Bourse de New York sous le symbole « TD ».

SOURCE TD Bank Group