– TD Canada Trust propose des règles élémentaires aux étudiants pour les aider à alléger leur endettement en fin d’études –

TORONTO, le 21 août 2012 – Bien que les étudiants canadiens en première année d’études collégiales ou universitaires soient sans doute sensibilisés au danger du surpoids qui les guette pendant leurs années d’études, ils auraient intérêt à se soucier davantage de leurs dettes que de leur tour de taille. Avec des dettes d’études à la hausse, les remboursements risquent de s’étendre sur de nombreuses années et de s’accompagner de milliers de dollars d’intérêts. Les jeunes Canadiens peuvent éviter de s’enliser dans l’endettement et avoir un bon départ dans la vie à la fin de leurs études en observant un plan de gestion financière dès le premier jour de leurs études postsecondaires.   

« Il est important que les diplômés du secondaire qui s’apprêtent à entreprendre leur première année d’études collégiales comprennent les réalités financières des étudiants qui ne vivent plus chez leurs parents, explique Raymond Chun, premier vice-président, TD Canada Trust. Si certains étudiants se débrouillent bien sur le plan financier, une majorité d’entre eux se disent préoccupés (34 %) ou stressés (24 %) par le financement de leurs études¹. »

Il n’est pas étonnant que certains étudiants soient stressés, car un programme d’études universitaires de premier cycle de quatre ans coûte en moyenne 84 000 $² aux étudiants qui n’habitent pas chez leurs parents, et la dette moyenne d’un étudiant d’université de dernière année s’élève à 27 747 $³. Un étudiant de dernière année qui rembourse environ 260 $ par mois au titre de sa dette d’études, moyennant un taux d’intérêt annuel fixe de 8 %, mettra 15 ans à se libérer de sa dette et versera plus de 19 000 $ en intérêts⁴.

« Il est indéniable qu’un diplôme d’études postsecondaires représente aujourd’hui un atout pour les jeunes Canadiens, mais il peut être difficile d’assumer les conséquences financières de l’endettement qui y est associé, poursuit Raymond Chun. Il est essentiel de devenir financièrement responsable et d’apprendre à gérer ses fonds avant d’entreprendre des études pour ne pas s’endetter outre mesure. »

Santé financière 101

Nombre d’étudiants qui s’apprêtent à faire l’apprentissage de leur nouvelle autonomie s’initient intensivement à la cuisine et à la lessive, mais il est également important d’apprendre les règles élémentaires de la gestion financière.

« Les compétences financières constituent une habileté fonctionnelle que les étudiants doivent acquérir pour réussir plus tard. Je leur recommande, avant de partir de la maison, de parler avec leurs parents ou un conseiller financier de la gestion de leurs finances, de leurs factures et de leurs dettes, observe Raymond Chun. Les étudiants devraient en particulier planifier non seulement la manière dont ils financeront leurs études, mais aussi comment ils géreront leurs fonds de manière à subvenir à leurs besoins tout au long de l’année. Comme il n’y a pas deux plans financiers identiques, les étudiants devraient prendre le temps d’établir un plan financier et un budget adaptés à leurs besoins individuels, et ne pas y déroger. »

Raymond Chun suggère aux étudiants d’inscrire dans leur budget leurs rentrées d’argent, p. ex. les bourses d’études, les revenus d’emploi, l’aide parentale et les prêts d’études, puis de calculer leurs dépenses telles que les frais de scolarité, les manuels et le loyer, et de soustraire leurs dépenses prévues des rentrées de fonds attendues. 

« Si votre budget est déficitaire, vous devez repenser vos dépenses ou trouver des sources de financement complémentaires, p. ex. un emploi à temps partiel ou d’autres bourses, explique Raymond Chun. Assurez-vous que votre banque peut répondre à vos besoins d’études et vous donner des conseils financiers, et que sa localisation et ses heures d’ouverture vous conviennent. »

Raymond Chun ajoute que les étudiants devraient également tirer parti des outils financiers et des conseils à leur disposition, que ce soit par l’intermédiaire de leur banque, de ressources en ligne sûres ou des membres de leur famille. Des outils tels qu’un compte bancaire ou un programme d’épargne automatique peuvent aider les étudiants à gérer leur argent.  

Renforcez votre budget

Les frais de scolarité, les manuels, le loyer et l’épicerie sont des dépenses incontournables pour la plupart des étudiants de première année, mais un sondage de TD Canada Trust révèle que certains étudiants seraient enclins à confondre leurs désirs et leurs besoins. Selon ce sondage, 28 % des étudiants prévoient qu’ils consacreront la majeure partie de leurs fonds à l’achat de repas et de consommations dans des restaurants et des bars, et 10 % privilégieront l’achat de vêtements et d’accessoires⁵.

« Les frais de scolarité, les manuels et le loyer coûtent cher, observe Raymond Chun. Les étudiants qui se permettent trop de dépenses superflues risquent de déséquilibrer leur budget et d’alourdir inutilement leurs dettes. Cela ne signifie pas que les étudiants qui n’habitent pas chez leurs parents ne peuvent pas s’amuser, mais ils doivent d’abord s’assurer de pourvoir à leurs besoins de base. N’oubliez pas de vous renseigner sur les rabais offerts aux étudiants pour tirer le meilleur parti possible de votre argent. »

Solidifiez votre plan financier

Six étudiants de niveau postsecondaire sur dix (64 %) prévoient qu’ils auront accumulé des dettes au moment où ils obtiendront leur diplôme⁶. Allégez votre fardeau d’endettement étudiant en réévaluant périodiquement vos finances personnelles tout au long de vos études postsecondaires.

Raymond Chun donne les conseils suivants aux étudiants pour les aider à préserver leur santé financière :

• Respectez votre budget et révisez-le chaque mois. Pendant vos études, votre vie sera appelée à changer souvent. En plus de réviser votre budget sur une base mensuelle, assurez-vous de le mettre à jour au fur et à mesure que votre situation financière évoluera. Si vous avez des questions, rendez-vous à la succursale locale de votre banque et demandez de parler à un conseiller financier qui pourra vous aider à optimiser vos ressources.
• Réglez vos factures mensuelles ponctuellement et intégralement. Il peut être difficile de suivre de près vos factures, car certaines sont payées au jour le jour ou une fois par mois alors que d’autres sont réglées une fois par semestre ou par année. Notez dans votre calendrier les dates d’échéance de vos factures pour ne pas oublier de les acquitter.
• Suivez de près vos dettes. Assurez-vous d’être à jour dans vos paiements et de connaître le taux d’intérêt et les échéances. Commencez à rembourser vos dettes d’études dès que vous le pouvez et augmentez vos remboursements lorsque votre revenu augmente. Cela vous aidera non seulement à réduire le montant des intérêts versés, mais aussi à commencer à épargner plus tôt en prévision de votre prochain achat important tel que votre première voiture ou maison.

Pour obtenir plus de détails, allez au tdcanadatrust.com/student.

À propos de TD Canada Trust

TD Canada Trust offre des services bancaires personnels et commerciaux à plus de 11,5 millions de clients. Elle propose une vaste gamme de produits et de services, notamment des comptes de chèques et d’épargne, des cartes de crédit, des prêts hypothécaires, des services bancaires aux entreprises, la protection de crédit, l’assurance médicale de voyage, ainsi que des conseils en matière de gestion courante des finances. TD Canada Trust fournit des services bancaires confortables grâce à son service primé et à la commodité de ses services bancaires mobiles, téléphoniques, par Internet et par GAB, offerts 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, et de ses plus de 1 100 succursales, dont la plupart sont ouvertes dès 8 h et jusqu’en soirée, et dont bon nombre sont ouvertes le dimanche. Pour plus de renseignements, veuillez consulter le site www.tdcanadatrust.com. TD Canada Trust est la banque canadienne de détail du Groupe Banque TD, la sixième banque en importance de l’Amérique du Nord.

Pour obtenir plus de détails, prière de s’adresser à :

Charles Durivage

Morin Relations Publiques

514 289-8688, poste 227

charlesd@morinrp.com

Fiona Hirst
Groupe Banque TD
514 289-1670

fiona.hirst@td.com   

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^{1, 4, 5, 6} Sondage 2011 de TD Canada Trust sur les finances des étudiants

² Services économiques TD

³ Enquête de 2009 auprès des étudiants de dernière année du Consortium canadien de recherche sur les étudiants universitaires