Près des deux tiers des Québécois mettent déjà de côté au moins 10 % de leur chèque de paie, et davantage prennent la résolution de le faire au Nouvel An

MONTRÉAL, le 14 déc. 2011 /CNW/ - On n'associe généralement pas le temps des fêtes à la prudence financière, mais, heureusement, la plupart des Québécois ont pris les mesures qu'il fallait tout au long de l'année pour se doter d'un certain coussin financier. L'épargne est une habitude qui s'étale sur toute l'année pour une majorité de gens dans la province, selon une enquête récente de TD Canada Trust, qui indique que 63 % des Québécois mettent de côté au moins 10 % de chaque chèque de paie (comparativement à 54 % pour l'ensemble du pays). Pour le Nouvel An, une proportion plus grande prend la résolution de commencer à remplir son bas de laine, près des trois quarts (71 %) des répondants disant prévoir économiser au moins 10 % sur chaque chèque de paie.

« À ce temps-ci de l'année, nous consacrons beaucoup d'énergie à établir notre budget des fêtes, mais, en réalité, c'est ce que vous faites pendant les 11 autres mois de l'année qui détermine le tour que prendra votre situation financière globale, explique Drew Wawin, vice-président de district, TD Canada Trust. Si vous avez économisé tout au long de l'année, vous êtes probablement en bonne position financière, malgré la montée des dépenses pendant les fêtes. Cependant, si vous n'avez pas épargné pendant l'année, l'heure est venue de vous retrousser les manches afin d'améliorer votre situation financière en 2012. »

Prenez une résolution financière en 2012 : trois étapes vers l'amélioration de votre situation financière

1. Pensez à vous d'abord

L'enquête de TD Canada Trust révèle que certains Québécois estiment que leur salaire ne leur permet pas d'épargner de façon régulière. M. Wawin fait remarquer que même les petits montants peuvent s'accumuler avec le temps et que « lorsque vous automatisez votre épargne en effectuant un virement à même chaque chèque de paie, vous mettez de l'argent de côté avant d'avoir eu l'occasion de le voir ou d'en manquer. »

Si vous mettez déjà de côté une partie de votre salaire, il pourrait être utile de parler avec un conseiller de votre banque, pour vous assurer que votre argent travaille pour vous. Par exemple, en effectuant des virements automatiques dans un produit de placement intégré à un CELI, plutôt que dans un compte d'épargne traditionnel, vous pourriez profiter d'un taux d'intérêt plus avantageux, sans payer d'impôt sur la croissance. De plus, si vous êtes à l'aise avec le montant que vous économisez chaque mois, vous pourriez penser à augmenter ce montant au Nouvel An.

2. Équilibrez vos priorités financières

Malgré les meilleures intentions du monde, beaucoup de Québécois ont d'autres obligations financières et s'interrogent sur la répartition optimale de leurs ressources. M. Wawin souligne l'importance de vivre selon ses moyens.

« Si vous n'arrivez pas à épargner chaque mois parce que, une fois payés les frais de subsistance, vous dépensez ce qui reste en divertissement, par exemple, vous devez examiner votre budget afin de déterminer où vous pourriez réduire vos dépenses, explique M. Wawin. Si vous dépensez plus que vous gagnez chaque mois, c'est difficile d'aller de l'avant. Renseignez-vous sur les outils offerts par votre banque, comme les calculatrices budgétaires, qui peuvent vous aider à calculer facilement ce que vous avez et ce que vous pouvez mettre de côté chaque mois de façon réaliste. »

À ceux et celles qui commencent l'année endettés, M. Wawin recommande de se concentrer à rembourser les dettes à intérêts élevés avant de penser à épargner. « Il s'agit de trouver un équilibre entre la nécessité d'épargner pour l'avenir et celle de rembourser ses dettes aujourd'hui. Aussi important soit-il d'épargner - et ce l'est - si vous avez un ratio d'endettement de 19 %, attaquez-vous à réduire ce ratio avant de porter votre attention à l'épargne, mais veillez à vous constituer un fonds d'urgence correspondant à au moins deux ou trois mois de dépenses, pour parer aux imprévus. »

3. Facilitez-vous la tâche : organisez-vous!

De la même façon que les virements mensuels permettent d'automatiser l'épargne, les prélèvements préautorisés vous assurent que vos factures sont réglées à temps, ce qui vous évite de payer des frais de retard ou des intérêts.

« Si vous avez tendance à payer vos factures en retard, optez pour des prélèvements automatiques établis au montant minimum de vos factures mensuelles, ce qui vous aidera à éviter les pénalités de retard, fait remarquer M. Wawin. C'est une bonne stratégie pour avoir un peu plus de souplesse lorsque vous lisez vos relevés. Il est toujours important d'examiner régulièrement vos relevés et de vous assurer que les factures sont réglées au complet pour que vous n'ayez pas de frais d'intérêts à payer. »

« Une autre résolution populaire du Nouvel An consiste à éliminer le fouillis. Pour ce faire, vous n'avez qu'à abandonner le papier et à passer à une tenue de dossiers sans papier ou à des relevés en ligne, et à automatiser votre épargne et vos paiements de factures. Plutôt que de recevoir vos relevés bancaires par la poste, consultez votre activité en ligne ou sur votre téléphone intelligent au moyen de l'application mobile de la TD », suggère M. Wawin.

Au sujet du sondage de TD Canada Trust sur la période des fêtes

TD Canada Trust a retenu les services du groupe Environics Research pour effectuer un sondage omnibus par téléphone, à l'échelle nationale, auprès de 1 000 Canadiens adultes, dont 243 vivant au Québec. Les résultats ont été recueillis entre le 25 et le 31 octobre 2011.

Au sujet de TD Canada Trust

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